IMSS tarda hasta un año en resolver pensiones de Modalidad 40

Pensionarse por la Modalidad 40 del IMSS se ha convertido en un trámite de paciencia. Lo que en el régimen obligatorio se resuelve en hasta 12 días hábiles por mandato legal, para quienes cotizaron bajo la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio puede tomar meses e incluso un año, según especialistas y asesores en retiro. La demora no es un detalle administrativo: define si una persona puede cobrar o no, y si tiene o no atención médica mientras espera.

Gerardo Bravo, especialista en retiro, ubica el piso del problema en al menos 45 días hábiles, pero documenta casos que se extienden por meses y hasta un año. La causa que señala es doble: el IMSS realiza una revisión más profunda y cruza información con el SAT y la Consar, lo que alarga cada expediente. A eso se suman los cambios que el instituto anunció el 21 de octubre y que entraron en vigor el 22 de octubre de 2026, los cuales, anticipan los asesores, mantendrán los tiempos por encima del promedio y podrían producir más negativas de pensión.

El mecanismo: quién paga la espera

La Modalidad 40 permite a trabajadores que salieron del régimen obligatorio seguir cotizando de forma voluntaria para elevar el salario base de cotización y, con ello, la pensión futura. Es un esquema que beneficia sobre todo a quienes buscan un último tramo de cotización con ingresos altos. El costo del trámite no se mide sólo en semanas: quien no tiene ingresos no puede cobrar nada hasta que el IMSS resuelva, aunque el pago, si se otorga el beneficio, sea retroactivo. La espera la absorbe el bolsillo del trabajador, no el instituto.

Araceli Escobedo, asesora en retiro y seguros, añade una variable territorial: el tiempo depende de la entidad donde se realice el trámite. En algunas oficinas avanza más rápido; en otras hay casos que se resuelven hasta el año. Esa dispersión implica que el acceso efectivo a la pensión depende también del lugar donde se vive, un factor que el solicitante no controla.

El contraste con el régimen obligatorio es la parte más visible del problema. Un empleado con patrón tiene hasta 12 días hábiles para la resolución y, en servicios de salud, un periodo de gracia de 46 días para recibir atención médica. En Modalidad 40 no hay servicio médico del IMSS, de modo que la espera ocurre sin esa red de protección. Si la resolución se demora más allá de ese plazo en el régimen obligatorio, el trabajador queda sin atención hasta la resolución definitiva; en Modalidad 40 ese respaldo simplemente no existe.

Los ajustes de octubre acotan el margen de quienes buscan pensiones más altas. Los nuevos ingresos pueden registrarse con el último salario más una UMA, frente al tope anterior de 25 UMAs; los independientes de Modalidad 10 ya no pueden pasar de forma directa a la 40; quedó suspendida la Modalidad 40 retroactiva que permitía aportar hasta cinco años atrás, y todos los trámites serán digitales. Las modificaciones son temporales y en un plazo de hasta un año se definirá cómo operará el esquema.

La lectura

El patrón es claro: el IMSS endurece la revisión y recorta el tope de cotización al mismo tiempo que alarga los tiempos de respuesta, y el costo de esa combinación lo absorbe el trabajador que espera sin ingreso. La académica Elvira Mireya Pasillas, de la Escuela de Negocios ITESO, subraya que el decreto oficial protege a los 798,000 pensionados bajo Modalidad 40 y a los 272,000 asegurados que cotizan hoy en el esquema, según el Anuario Estadístico 2025 del IMSS. Pero advierte que muchos mexicanos ya no podrán acceder a pensiones más altas por el nuevo tope.

Quienes pagaron en tiempo, forma y sin fraude no tendrían por qué enfrentar una negativa, más allá de la espera. El riesgo se concentra en expedientes con controversia: Bravo considera "muy posible" que se vean más negativas cuando el instituto detecte irregularidades. La falta de datos públicos sobre cuántos casos terminan en negativa y en qué entidades se concentran las demoras impide medir la magnitud real del problema.

Qué sigue

El IMSS tiene hasta un año para definir la operación definitiva del esquema. En ese lapso se sabrá si los tiempos de resolución se normalizan o si la demora se vuelve permanente. Para los solicitantes en espera, la recomendación práctica es documentar cada aportación y anticipar un colchón financiero, porque el pago retroactivo llega sólo después de la resolución. Para el debate público, la pregunta abierta es si un trámite que puede durar un año es compatible con un sistema de pensiones que se presume universal.